@大亚湾人，你的月供能减多少？ 房贷利率调整常见问答来了

上周，大亚湾楼市发布了：大亚湾哪些人可以申请房贷调整利率，减少月供？一文看懂，受到不少朋友的关注。近日，中国工商银行、中国建设银行正式公布关于存量住房贷款利率调整的执行细则！

其中，对首套房贷的定义、存量房贷利率能调到多少、调整时间及下限等一系列备受关注的问题，一一作出了解答。

这是自8月31日，中国人民银行发布“存量首套房贷利率可降低”以来，两大国有大行率先作出表率，极具参考意义！

存量房贷利率下调，执行细则正式公布！

就在刚刚，建设银行、工商银行等多家国有大行，对于存量房贷利率下调中，有关存量首套房的认定、首套房有拖欠贷款能不能调整、利率具体能调到多少等关键问题，进行了详细解答。

划重点：

①关于首套房认定：首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款。

另一种是您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

比如：贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时 “认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。

②关于到底能下调多少：本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。

假设现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。

若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR，那本次您的利率就会下调90个点，也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.2%。

中国工商银行、建设银行细则全文：

（一）建设银行

1、我在建设银行有未结清的房贷，这次能调整吗？

答：本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前我行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。

住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。

当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。

2、什么是首套房？

答：首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

3、我办贷款时不是首套房，如何确认现在是不是？

答：这个取决于您当前实际住房情况是否已经符合您办贷款的城市首套住房标准。如已符合，可以认定为首套房贷。

例如，如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时 “认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。

此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要您提供相应的证明材料。

相关阅读：

如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。

4、如果首套房有拖欠，能调吗？

答：符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。

实际执行需根据具体情况判断，您可咨询贷款经办机构。

5、我的利率能调到多少？

答：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。

例如，假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。

若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR，那本次您的利率就会下调90个点（即90个点-0个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.2%。

我行会在上述政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整，具体请以我行后续公告为准。

6、什么是利率下限？我能怎么看？

答：利率政策下限是指当地人民银行官方公示的首套住房贷款利率政策下限。您可以通过人民银行各省级分行官方网站查询。

↓广东首套房按揭利率政策下限

7、我的贷款什么时候可以调整？

答：我行高度重视这次调整工作，正在抓紧制定具体实施细则，进行准备工作，确保按人民银行要求9月25日可提供服务，充分保障建行客户利益。

后续进展，将及时在我行官网、微信公众号、网点等渠道公告，请您多多留意。

（二）工商银行

随着建设银行、工商银行发声，相信会有越来越多的商业银行即将公布相关细则，小编也将持续关注。

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