存量房贷利率什么时候下调？看看业内人士怎么说......

近期，多个部门针对优化房地产政策密集发声。继中央政治局会议明确指出“适时调整优化房地产政策”、住房城乡建设部表态说明政策支持的方向后，中国人民银行也发声支持房地产市场平稳健康发展。

8月1日，央行、外汇局召开2023年下半年工作会议，在房地产方面，提出要落实好“金融16条”，延长保交楼贷款支持计划实施期限，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。其中，“有序调整存量房利率”的提法引发市场广泛关注。

央行两次释放调整存量房贷利率信号
01

值得注意的是，早在7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜就曾在新闻发布会上表示，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。此次央行再提“调整存量房贷利率”，给市场释放强烈信号。

“央行这一表态，意味着政策顺应民意，顺应扩内需促消费的大背景，但也要有序推进这项工作，避免无序竞争导致市场预期发生大幅度波动。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，根据最新披露的数据个人住房贷款余额连续两个季度减少，这是历史上的第一次，意味着房贷进入了存量时代。争抢存量时代优质资产的竞争下，银行开启了降低存量房贷利率的大幕。

惠州多家银行回应未接到相关通知
02

当下，各大银行仍在观望存量房贷利率如何调整。日前，有报道消息称，兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券，但只是一定范围内的试点。

8月2日，记者联系了惠州多家银行，他们均回应称，“关于存量房贷降息，尚未接到要调整的通知。”而兴业银行惠州分行的工作人员也表示暂时没有收到“利率优惠券”的相关消息，具体情况可留意该行APP的公告。

一位在银行工作的朋友告诉记者，目前他所在的银行正在积极和监管部门做好沟通对接，但执行层面尚未有新的进展。“各家银行应该都在商讨策略，估计不会‘一刀切’，执行方式或多样化。”

每个城市的房产政策调控力度不同，房贷利率存在差异，市场发生了变化，调控也要作相应的调整。一位业内专家表示，“一刀切”就破坏了因城施策的基本原则。同时，每家银行的基本面不一样，如果“一刀切”的话，部分实力较弱的银行可能承受巨大的压力。

业主期待存量房贷利率下调
03

虽然银行尚未出台相应的政策，不过央行两度“发声”令许多业主对“存量房贷利率下调”充满期待。

业主周先生一直对存量房贷利率下调的消息保持高度关注。于2021年购房的他，银行批复的按揭利率为5.8%，在五年期LPR多次下调后，目前仍高达5.35%。“今年初已申请提前还贷十多万元，目前房贷还剩下五十多万元，特别希望此次存量房贷利率能下降，减轻月供负担。”

近日，已经申请提前还贷并通过申请的李女士选择撤销申请。目前，李女士名下有两套房产，贷款利率分别为5.2%与5.4%。今年以来，随着首套房贷款利率频繁下调，房贷进入低利率区间，她也考虑提前还贷减少利息支出，但这并非易事。“一下子拿出上百万提前还贷比较吃力。也考虑过其他置换贷款的方式，但是贷款周期也只有3—5年，压力也不小。如果存量房贷利息能降下来最好。”李女士说。


政策实施对银行负面影响有限
04

此前，不少业内人士提出“存量房贷利率下调”难以执行是由于其对银行盈利造成影响。那么，它对银行影响有多大？

中金公司研报表示，存量房贷利率下调对银行负面影响有限。综合来看，尽管存量按揭利率下调对银行盈利可能造成一定影响，但提前还贷减少、后续可能的存款利率下调有望对负面影响进行充分对冲；存量房贷利率调整也体现出政策明确的稳增长导向，考虑到对宏观经济和消费的刺激作用，其下调对银行负面影响并不大。

同时，此前市场对存量房贷利率下调存在一定预期、估值仍位于历史底部、后续稳增长政策有望形成支持，中金公司对银行股表现保持积极观点。


业内人士：将为房地产市场注入新的活力
05

“存量房贷利率下调当前已落到央行给商业银行进行‘窗口’指导，这意味着政策很快要到四大行等商业银行端。”惠州资深地产评论人、惠州天策行总经理李建锋表示，可以预见，接下来各个商业银行都会制定细则进行落地，但预计这次存量房贷利率的下降存在一定的条件。比如，业主需要申请，跟银行协商按照最新的房贷利率重签合同；或用另外一家银行的新贷款来置换老贷款等。

于市民而言，存量房贷利率下调，可以减轻按揭负担。“大家月供减少，有更多钱去消费，这对于目前的经济环境和房地产市场情况均有帮助。”李建锋认为，此政策若能在惠州实施，可以刺激部分已有一套按揭住房，又有换房需求的业主入市，利好惠州房地产市场。“他的前一套住房贷款变低，那么就有更多的空间去考虑买下一套。”

“从该项政策的思路与方向看，政策实施意味着让购房者减轻持有成本，释放经济压力。购房者有更多的消费能力，进而推动经济的增长。”惠州中原战略研究中心高级经理叶玉定表示，这对于整个房地产市场来说，一方面释放积极的消费信号，建立消费信心，一定程度上能让楼市信心得以修复，有助于稳定房地产市场发展；另一方面将为房地产市场注入新的活力，购房者的购买力将得到提升，房地产市场的活跃度将逐渐增加。

来源：惠州日报 邬玉婷，采用旨在分享，如有侵权请联系我们删除。