惠州公积金详解！你想知道的公积金问题的答案都在这了

近年来，惠州房贷利率波动非常大，从基准利率4.9%到上浮20%，再到最高上浮60%，又到如今的LPR新政，利率回落至上浮20-30%，每一次改动都刺激着购房者们的肾上腺素。

要知道，房贷利率与购房者们的购房成本息息相关，上浮也就意味着购房压力增大。11月份最新LPR房贷利率为4.8%，公积金利率为3.25%，一套100万的房子贷款30年，公积金可比商贷省下十几万。

如此一来，公积金贷款便成了许多人购房首选的贷款方式。

众所周知，“五险一金”中的“一金”，指的就是住房公积金，是国家规定员工入职之后，企业必须为员工购买的一种住房保障金。住房公积金由单位和个人一起缴纳，个人缴纳的金额存入个人账户，单位缴纳的金额存入省住房公积金基金中。

因公积金回款较慢，惠州许多开发商在项目热销时常常会有拒绝公积金贷款的情况出现。为进一步整治房地产市场，严打投机炒房行为和中介违法违规行为，去年4月，市住房公积金管理中心出台《关于维护公积金缴存职工购房贷款权益的实施意见》，明确提出压缩公积金贷款审批时限、提高抵押登记效率等举措，严惩拒绝贷款等行为。

《实施细则》要求企业在提交办理预售许可资料时，须同时提交不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，在楼盘销售现场明显位置进行公示。

房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

这就意味着，如若在购房时，开发商拒绝接受公积金贷款，缴存职工可通过12345市民热线、12329住房公积金服务热线等渠道，投诉举报房地产开发企业、房屋销售中介机构、受委托银行拒绝住房公积金贷款问题。

一公积金贷款额度

自2018年1月1日起，住房公积金新政实施。首套房贷款个人最高额度40万元，夫妻双方共同贷款最高额度60万元；住房公积金二套房贷款个人最高额度30万元，夫妻双方共同贷款最高额度50万元。

公积金贷款额度如何计算？

贷款额度是根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间确定，如果购房申请住房公积金贷款的，请在我中心审核通过后办理住房公积金的支取手续。

贷款额度的确定根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间，计算公式：

1、连续按月正常缴存住房公积金满6个月 ：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8

2、连续按月正常缴存住房公积金满12个月 ：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×15

3、连续按月正常缴存住房公积金满36个月 ：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×20

上述个人住房公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额；夫妻共同申请贷款的，夫妻双方贷款额度单独计算，再加总。

二贷款条件及所需材料

购买预售商品房贷款条件：

（一）住房公积金贷款的申请人须为中华人民共和国公民，申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人；

（二）申请人申请住房公积金贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续正常缴存；

（三）具有稳定的职业和收入；申请人及配偶信用状况良好，在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款、公积金贷款或商业贷款、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的，或信用卡逾期累计超过6次、连续超过3次的不予贷款)；有偿还贷款本息的能力（申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%）；

（四）借款申请人为非本市户籍的，需追加全程保证（即不可撤销的连带责任保证）。全程保证人可以是自然人或专业担保机构，由借款申请人自行选择；

（五）申请住房公积金贷款必须是购买住宅用途性质的房屋才可申请；

（六）购买预售商品房申请住房公积金贷款的申请时效为：从签定《商品房买卖合同》、预付首期的购房款之日起到合同载明的付清全部购房款日期之前；

（七）申请人及配偶双方均无尚未还清的住房公积金贷款或无作为保证人尚未还清的住房公积金贷款（含住房公积金组合贷款），也没有其它可能影响还款能力的债务；

（八）购买预售商品房最低首付比例为20%。在与开发商签订的按揭合作协议中约定首付比例的，最低首付比例按照约定执行。如有组合商业贷款，商业贷款与住房公积金贷款的最低首付比例要求不一致时，按照两者中取高者进行确定；

（九）使用住房公积金贷款购买第二套住房，购房面积144平方米（含）以下的，贷款利率按同期首次使用住房公积金贷款利率的1.1倍执行，购房面积144平方米以上的，贷款利率按同期首次使用住房公积金贷款利率的1.15倍执行；

(十)以家庭（包括申请人、配偶、未成年子女）为单位购买第三套及以上住房的申请人不可以申请住房公积金贷款（用于申请住房公积金贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数）；

（十一）购买预售商品房《商品房买卖合同》签订时间超过1年的，须提交公积金中心认可的房地产评估机构作出的价值评估报告。房屋价值应在房屋评估价值与《广东增值税普通票据》或《商品房买卖合同》两者中取低者进行确定；

（十二）同意按市住房公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保。

                                 

                              

惠州市住房公积金贷款

购买预售商品房流程图

购买二手商品房贷款条件与购买一手房大部分一致，不一样的是：

（一）购买再交易住房（二手房）的住房公积金贷款申请时效为：《房地产登记申请受理回执》签发之日起90天内或房产登记机构颁发新《房地产权证》出证日期延后90天止；

（二）购买再交易住房（二手房）的，须提交住房公积金中心认可的房地产评估机构作出的价值评估报告。房屋价值应在房屋评估价值、《广东增值税普通票据》与《房地产买卖合同》三者中取低者进行确定，全部贷款金额（含组合贷款）不超过房屋价值的60%确定。

商转公贷款条件以及所需资料：

（一）申请商转公贷款的住房必须是住宅用途性质的房屋才可申请；

（二）申请人或配偶应当在本市商业银行已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业银行住房按揭贷款（以下简称商贷，不含公积金组合贷款），且该贷款尚未结清（组合贷款商贷部分不能申请商转公，商转公也不能形成组合贷款）；

（三）申请人及其配偶未发生过住房公积金贷款，且申请商转公贷款的住房系申请人家庭（包括夫妻双方和未成年子女）唯一住房（用于申请商转公贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数），并无作为保证人尚未还清的住房公积金贷款，也没有其它可能影响还款能力的债务；

（四）申请人已经取得原贷款银行同意提前偿还全部原商贷的申请；

（五）申请商转公贷款的住房已办出《房地产权证》，且该住房应仅为原商贷设定了抵押权（无其他抵押权人且无查封等权利限制情形）；

（六）申请人应当是申请商转公贷款住房的权利人。

办理商转公业务的受委托银行：广发银行股份有限公司惠州分行

惠州市住房公积金管理中心

商转公贷款流程图

三 提取条件及所需材料

单位及其职工按时、足额缴存住房公积金，其职工符合下列情形之一的，可以向市住房公积金管理中心申请提取本人住房公积金账户内的存储余额：

住房消费类

1、购买、建造、翻建、大修自住住房的；

2、偿还购房贷款本息的；

3、租赁市场住房(租赁合同在房产管理部门备案)；

4、在自住既有住宅中安装电梯的。

非住房消费类

1、离休、退休的；

2、基本或者完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

3、出境定居的；

4、非本市户籍务工人员与单位终止劳动关系的；

5、下岗、失业人员男性45周岁以上(含45周岁)、女性40周岁以上(含40周岁)的；

6、职工死亡或者被宣告死亡，其继承人、受遗赠人申请提取职工住房公积金账户内存储余额的；

7、生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；

8、职工享受城市居民最低生活保障的；

9、连续失业两年以上且家庭生活严重困难的；

10、因本人、配偶及其直系亲属重病、大病造成家庭生活严重困难的；

11、市公积金管委会认为可以提取的其他情形。

购买一手房提取材料：

1、申请人《居民身份证》

2、经市(县)房管部门登记备案的《商品房买卖合同》

3、购买的商品房属现房，需提供产权确认书(惠城、仲恺购买现房须提供新房产证)

4、购房完税凭证(首期完税凭证或全额完税凭证)

5、如《商品房买卖合同》为网上签约的需提供网上签约密码(签约密码向开发商索取)，无网上签约的需要提供当地房管部门的合同备案证明

6、申请人已婚的，需提供结婚证、配偶身份证；有共同买受人的，买受人身份证需一并提供

7、外市购房（工作地或户籍地），购房者需要提供在购房城市工作或生活的相关证明，如社保存缴证明、公积金缴存证明或者户口本

8、本人名下正常使用的广东省内开户的储蓄卡或存折(外资银行和深圳地区开户的除外)

上述需要提供的资料，凡是未注明为复印件的，均指证明文件或材料的原件。

在购房合同签订之日一年内提取有效。

购买二手房提取材料：

1、申请人《居民身份证》

2、《房地产权证》

3、购房单据、契税单据

4、申请人已婚的，需提供结婚证、配偶身份证

5、贷款购买二手房的，还需提供《借款合同》，无法提供《房地产权证》的可提供加盖银行业务公章的《房地产权证》复印件

6、有共同购房人的，另需提供共同购房人“第1项”及“第4项”资料

7、2014年7月5日以后首次提取住房公积金的，另需提供本人名下正常使用的广东省内开户的储蓄卡或存折(外资银行和深圳地区开户的除外)

上述需要提供的资料，凡是未注明为复印件的，均指证明文件或材料的原件。

注：在房产证出证时间一年内提取有效。

特别注意：符合本项提取条件的职工，可以在预售房、现房购房合同签订之日起一年内，提取住房公积金账户内的存储余额，但提取金额不得大于已支付的购房金额，即一次性购房的不得大于房价总额，按揭购房的不得大于首付款金额，分期付款的不能大于上述期限内已支付金额。

二手房交易房价总额以缴纳相关交易税费所确定的交易金额为准。如有贷款购房，提取首付款的金额为应税交易金额减去贷款金额。如贷款金额超过应税交易金额，则不能提取首付款，只能按还贷逐年提取。

内容整合自：惠州市住房公积金管理中心、惠州本地宝