还不知道这些，千万不要说你懂房！
从房价的普遍上涨，到席卷全国的楼市调控，最近的一年，楼市并不平静。从近期楼市的表现来看，楼市调控政策的效果正在显现。房价的涨涨跌跌，牵动了许多人的心弦，想要真正了解房子，你至少需要明白这些。关于房产升值
很多家庭的房产是“不可动的”，即使增值也是“虚”的
由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告（2017）》日前发布。报告分析认为，我国家庭人均财富增长一方面是由于收入的累积作用，另一方面则是由于财产的市场价值有所提高。比如，2016年，房价继续走高推动了房产净值增长。相比2015年，2016年全国居民房产净值增长幅度达17.95%，城镇居民更多地从房产价格上升中获益。
在房价上涨的情况下，表面上看，居民家庭财富水涨船高，一些大城市中心区的家庭，几乎每家的房产都在500万元以上，有的甚至达到千万元以上。但是，房产大幅增值，是否就意味着家庭财富也实打实地增长呢？这需要具体问题具体分析。
对那些靠炒房、拆迁甚至贪腐弄到多套房产的家庭来说，房价上涨确实带来了财富增长。但对于大多数以房子来自住的家庭来说，没有感到什么变化，充其量就是“纸上富贵”，日子该怎么过还是怎么过。甚至不少家庭还为此忧心忡忡，因为随着子女的长大，将面临买不起婚房的尴尬。
衡量家庭财富状况，不仅在于房产增值多少，更在于居民的金融资产增值多少。毕竟作为不动产的房子再怎么增值，大多数人家是不能去变现的。或许，有人说，可以把城区价格高的房子卖了，到郊区或者外地去买房，手里还能留下一些闲钱。问题在于，有多少家庭愿意去充当这样的“聪明人”？
家庭财富增长，需要见到真金白银，需要更多具有流动性的金融资产支撑。拿房产增值说事，可能会造成一种误导，加剧人们买房保值的心理。“房子是用来住的，不是用来炒的”，这是未来房地产市场发展的原则和方向。评估中国家庭财富的增长，最好能够刨去那些自住的且只有一套房的房产增值，这样的调查数据才能更准确反映中国家庭财富的增长状况。因为，很多家庭的房产是“不可动的”，即使增值也是“虚”的。
关于公积金
让更多职工受益
住建部、财政部、央行近日联合发布的《全国住房公积金2016年年度报告》显示，2016年全国住房公积金业务继续保持安全、平稳的发展态势，缴存、提取、贷款等主要指标持续增长，资金使用效率不断提高，服务水平稳步提升，支持职工住房消费力度进一步加大。
《报告》显示，2016年住房公积金缴存额16562.88亿元，比上年增长13.84%。截至2016年底，住房公积金缴存总额106091.76亿元，缴存余额45627.85亿元，分别比上年末增长18.55%和12.18%，近5年来，住房公积金年度缴存额均保持两位数以上的增长速度。住房城乡建设部有关负责人表示，除因缴存职工人数持续增加带来缴存额增长外，职工工资收入水平不断提高是缴存额增长的重要原因。《报告》显示，全国住房公积金人均缴存额1.27万元，同比增长7.99%，增长幅度与同期全国平均工资增长幅度相适应。
2016年，住房公积金资金使用效率大幅提升。住房城乡建设部有关负责人表示，紧扣职工住房消费需求，加大住房公积金资金使用力度，是2016年全国住房公积金工作的一大特点。全年住房公积金提取额11626.88亿元，比上年增长5.82%，提取率70.20%；发放个人住房贷款327.49万笔、12701.71亿元，分别比上年增长4.80%、14.61%。与此同时，住房公积金重点支持基本住房消费。《报告》显示，2016年发放的贷款笔数中，首套房贷款占83.51%，二套及以上住房贷款占16.49%。数据显示，住房公积金贷款以支持首套、144平方米以下普通商品住房为主。
关于房贷
提前还房贷可能被罚款
房贷逾期会被罚款不新鲜，但就在最近，有借款人却因为提前还房贷，被某银行要求交纳最低2万元的违约金。这是怎么回事？
其实是因为不同银行的规定不同，目前商业银行针对提前还贷有几种处理方式：一是无论何时还款，均不收违约金。二是在一定时期（3个月、半年、一年）内不允许提前还款，此后不收违约金。三是有些银行规定，提前还款将收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。
各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议借款人在决定提前还贷时，务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。最好是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。
要知道，提前还贷并不是人人都适合。比如，公积金贷款在几次降息之后，5年以上贷款利率已经降至3.25%，与其提前还款，还不如把这笔钱拿去做理财。如今低风险货币基金的收益率都已经回升至4%以上了。对已经签约7折左右利率商业贷款的借款人也可以按上述情况处理。
同时，等额本息还款已经超过5年的借款人也不适合提前还贷。因为按银行等额本息的还款方式，贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。
此外，如果自己手头还有其他更好的投资理财项目，收益率超过房贷利率的，以及对流动资金需求比较高的借款人，也没有必要选择提前还贷。但若不会理财，且对负债极其敏感的借款人，提前还贷也是一个好选择。
内容来源:经济日报
图片来源：网络
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